真正的汽车金融P2P平台，不需要暴力催收

近日，P2P车贷平台图腾贷在官网上发布一则公告称，由于市场环境趋差，合作的第三方机构已无力垫付本金给出借人，部分标的借款人申请展期。

车贷一直是P2P网贷行业普遍看好的细分领域。然而，随着国家对互联网金融监管的不断加强，车贷细分领域的洗牌也已经开始，为什么当市场环境变差的时候，像图腾贷这种P2P行业知名车贷平台也会展期呢？

是什么让他走到这一步？相比其他如唐小僧平台，图腾贷的展期和这波雷潮有什么区别？汽车金融的资产真的沦陷了么？

先看一下图腾贷展示的原由：

车贷行业催收严打及市场大环境的资金出逃，让很多问题车贷平台浮出水面，其实不难发现，出问题的平台大多的业务是汽车的二抵、三抵，这类汽车金融服务，严重存在催收现象，在2018年的扫黑除恶中，受到很大的影响。另外，还有很多平台盲目业务扩大急速，导致了2018年的逾期和坏账增加很多。

虽然近期这一波P2P雷潮是从车贷平台的逾期处置问题开始，但唐小僧爆雷后才带来行业大规则负面爆发，多家平台集中出现逾期或兑付困难，这种全行业的结构性危机，说扫黑除恶带来的，那这个锅它肯定不背。宏观经济的恶化，互金行业备案延期，经济与信贷周期双重下行的集中爆发，P2P行业在大金融环境低迷下，机构资金陆续撤离，部分平台企业信贷标的自融行为，才引发了这P2P行业有历以来最严重的风波。

但行业的前景始终是明朗的，中国庞大的小微企业和个人合理融资需要P2P存在，广大民众小微投资需要P2P存在，这是P2P根本性土壤，而投资人人需要做的就是增强自己的辨识能力，在这场大浪淘沙中立于不败之地。

那回过头来，当下二抵、三抵车贷逾期处置的时间及财务成本的增加，资产优势明显下降，做汽车金融的平台还能不能搞呢？

笔者明确说，能，非常能！

汽车金融作为有消费场景、有抵押及真实的小额资产，是完全符合政策要求的合规资产，而车贷仅仅只是汽车产业金融中很小的一部分，更多优质的汽车金融资产等待着投资人去挖掘。

比如安信集团，做为银行信用卡汽车按揭金融服务以开创企业，自2015年起，安信集团就为积木盒子、钱市网、点融网、招财猫等多家百强P2P平台提供汽车消费金融相关的资产，累计推荐资金近100亿。

前两年在车贷行业野蛮催收的背后，银行只能通过法院诉讼进行追偿，但借款人只有一辆车，等二抵、三抵的处置人员把车被拖走后，直接被拆成了零件，实物抵押也抵不过野蛮催收。

而如今，政策的扫黑除恶恰恰为真实做汽车金融的企业得到正面支持，未来的汽车金融，不应该是用暴力催收实在盈利，必然迎来汽车科技金融的时代，用科技的方法减少人工流程和成本，用大数据完善业务风控，而P2P行业中，一定不会缺席汽车金融的优质资产。

最后，笔者想说，在这次风险释放的时刻，要客观理性的来看待问题，无论是平台还是投资人，都是一个非常痛苦的过程，没有强大的内心是扛不住这份压力，越是此刻越要冷静，所谓的企业信贷标的自融行为终究会慢慢清退出市场，而真实优质的汽车金融资产的价值将越来越凸现。