银豆网率先实现合规路标配——银行存管

　　8月24日，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)，针对此前业界关注的诸多内容终于落定。

　　其中，关于限额的条款在整个行业掀起了巨大的波澜，另外，根据《办法》，网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。

　　普遍认为，网贷借款上限和银行资金存管成为平台业务调整的两大难点。关于借款上限，粗略来看90%以上的平台都不符合标准，但实际上，它并没有想象中的那么难。因为平台可根据自身实际情况进行相应调整，比如联合借贷或者联合放贷、运营多个P2P平台，平台还可选择转型、合作联盟、降低借款额度等多种方式应对，这个问题平台可以自行消化。

　　而银行资金存管就没有那么简单了。据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家。据银监会不完全统计，截至到2016年6月底，国内正常运营的P2P平台有2349家，以此来算，完成银行资金存管、符合监管要求的平台不足3%。

　　相关人士透露，不少股份制银行正在积极寻找合适的P2P合作伙伴，因为和P2P平台开展存管合作能够为银行增加存款，是互利共赢的事情，但其对合作平台的期望值也较高，比如，成交规模在百亿以上或国资、上市背景等。对于银行来说，由于之前没有很多P2P存管的经验，系统建设恐怕是门槛之一。目前市场上还缺少开放式的存管系统模板，各个平台和银行自行搭建存管系统，耗费的人力、物力和时间都是巨大的。

　　据了解，网贷平台银豆网是去年10月份与江西银行签署协议，今年4月正式上线银行存管，前后共耗费近7个月时长，这个速度在对接银行存管的平台中是较快的，即使一些已经和银行签署协议的平台，也会出现迟迟未上线的情况。拿拍拍贷来说，去年11月成为首家与招商银行达成资金存管合作协议的P2P平台，但据接近合作的相关人士透露，拍拍贷与招商银行的存管系统将于今年年底才能正式上线。

　　银行与平台的合作最大的问题就是银行要求高，在协议签订后，P2P平台与银行的需求沟通、技术对接、系统开发等仍需一定周期。《办法》中给予平台的过渡期为12个月，12个月的整改期，银行再努力也对接不了几家，如果没有落实银行存管，那么就意味着平台没有拿到入场券，这样一来，这个硬性门槛势必将阻拦大批平台的迈进。